Příklad finančního plánu

Osobní informace

Jméno: Jan Novák

Věk: 35 let

Rodinný stav: Ženatý, dvě děti

Povolání: IT specialista

Příjmy a výdaje

Měsíční příjem: 70.000 Kč

Měsíční výdaje: 40.000 Kč (včetně bydlení, jídla, dopravy, vzdělání dětí, zábavy)

Měsíční úspory: 30.000 Kč

Aktiva a pasiva

Úspory na bankovním účtu: 200.000 Kč

Investiční portfolio: 500.000 Kč

Hypotéka: 2.000.000 Kč (zbývá 20 let splácení)

Finanční cíle

Krátkodobý cíl (1-3 roky): vytvoření nouzového fondu ve výši 100 000 Kč.

Střednědobý cíl (3-10 let): shromáždění 500 000 Kč na vzdělání dětí.

Dlouhodobý cíl (10+ let): dosažení 3 000 000 Kč ve spořicích a investičních fondech pro důchod.

Investiční strategie

  • 50% investic do akcií a vzájemných fondů

  • 30% do dluhopisů a stabilních finančních instrumentů

  • 20% do alternativních investic (např. nemovitosti)

Rizikový profil a plánování

  • Střední rizikový profil

  • Diverzifikace portfolia pro minimalizaci rizik

  • Pravidelné přehodnocení investiční strategie

Pořízení pojištění

  • Životní pojištění pro ochranu rodiny v případě nečekaných událostí.

  • Pojištění majetku a domova.

Plán pro důchod

  • Postupné zvyšování měsíčních investic pro důchodové plánování.

  • Diversifikace důchodových investic.

Nouzový fond

  • Vytvoření a udržování nouzového fondu ve výši šesti měsíčních výdajů.