30.07.2024
Investování je důležité v každé fázi života, ale strategie se může výrazně lišit v závislosti na věku. Podívejme se, jaké investiční přístupy jsou nejvhodnější v různých obdobích života.
Dvacátá léta: začátek investiční cesty
Riskujte více: v tomto věku si můžete dovolit více rizika, protože máte dostatek času na zotavení se z případných ztrát. Akcie a dynamické fondy mohou být správnou volbou.
Investujte do sebe: vzdělání a profesní rozvoj jsou klíčové. Kurzy, školení a certifikace Vám mohou přinést vyšší příjmy v budoucnu.
Automatizace úspor: nastavte automatické převody na investiční účty, abyste pravidelně investovali bez nutnosti o tom přemýšlet.
Třicátá léta: stabilizace a růst
Diverzifikace: mějte vyvážené portfolio složené z akcií, dluhopisů a možná i nemovitostí. Diverzifikace pomáhá snižovat riziko.
Hypotéky a nemovitosti: pokud jste ještě nezačali investovat do nemovitostí, teď je čas zvážit koupi prvního bytu nebo domu. Nemovitosti mohou být stabilním zdrojem pasivního příjmu.
Dlouhodobé cíle: začněte vážně uvažovat o důchodu a dlouhodobých finančních cílech. Pravidelné přispívání do důchodových fondů je klíčové.
Čtyřicátá léta: budování bohatství
Balancování portfolia: snižujte podíl rizikovějších aktiv a zvyšujte podíl stabilnějších investic, jako jsou dluhopisy a dividendové akcie.
Finanční rezerva: mějte dostatečnou finanční rezervu pro neočekávané události, ideálně na 6–12 měsíců výdajů.
Edukace dětí: pokud máte děti, investujte do jejich vzdělání a zároveň je učte základům finanční gramotnosti.
Padesátá léta a dále: příprava na důchod
Ochrana kapitálu: zaměřte se na nízkorizikové investice, abyste ochránili svůj kapitál před tržními výkyvy. Státní dluhopisy a vysoce kvalitní korporátní dluhopisy mohou být vhodné.
Snižování dluhů: snažte se splatit všechny své dluhy před odchodem do důchodu.
Finanční plánování: pravidelně konzultujte své investice s finančním poradcem, abyste zajistili, zda Vaše strategie odpovídá Vašim potřebám.
Jak upravit investiční strategii podle věku
Investiční strategie by měla být flexibilní a přizpůsobená věku investora.
Rizikový profil: mladší investoři mohou přijímat vyšší riziko s potenciálem vyšších výnosů, zatímco starší investoři by měli více dbát na ochranu kapitálu.
Časový horizont: investice s dlouhodobým horizontem (20–30 let) mohou být více zaměřené na růstové akcie, zatímco krátkodobé investice (5–10 let) by měly být konzervativnější.
Životní události: s přibývajícím věkem se mění životní situace (manželství, děti, důchod), které ovlivňují investiční strategii. Každé toto období samozřejmně vyžaduje jiný přístup.
Důležitost finančního plánování
Finanční plánování je nezbytné pro dosažení finančních cílů v každé fázi života.
Stanovení cílů: jasně definujte své finanční cíle (např. koupě domu, vzdělání dětí, důchod) a pravidelně je revidujte.
Rozpočet a úspory: mějte přehled o svých příjmech a výdajích a pravidelně spořte. Ideálně byste měli ušetřit minimálně 20 % svého příjmu. Pro každého z nás to je však specifické a nelze to obecně vyjádřit. Tento poměr je dobré brát jako orientační.
Pravidelná revize: každý rok revidujte své finanční plány a přizpůsobujte je aktuální situaci a cílům.
Chcete zařadit investování do nemovitostí do svého finančního plánu? Neváhejte se na nás obrátit. Naši odborníci Vám rádi pomohou najít ty nejlepší investiční příležitosti a vytvořit strategii na míru.