Kde začať?

Pokiaľ plánujete investovať do nehnuteľností je dôležité si v prvom rade vyhradiť čas na definovanie svojich investičných cieľov. Ujasniť si, či hľadáte dlhodobý rast hodnoty, nájomný príjem alebo kombináciu oboch. Jasné stanovenie Vašich cieľov Vám pomôže smerovať vaše investičné rozhodnutia. Tieto ciele by mali byť konkrétne a časovo ohraničené, aby sa Vám lepšie nastavovali a vedeli ste si merať ich plnenie. Ciele si môžete samozrejme meniť podľa vývoja Vašej životnej a finančnej situácie.

Ďalej je dôležité, aby ste si boli vedomí Vašej finančnej situácie na stanovenie rozpočtu – koľko chcete/môžete investovať? Posúďte svoju finančnú situáciu a zaistite si pevné zázemie. Zaplaťte dlhy s vysokým úrokom, založte si núdzový fond a zlepšite svoje kreditné skóre. Investovanie do nehnuteľností si často vyžaduje kapitál a preto je dôležité mať svoje financie v poriadku. Základom však nie je mať vysoký obnos peňazí hneď na začiatku, dôležité je mať stabilnú počiatočnú sumu, ktorú s postupom času môžete zvyšovať v dlhodobom horizonte.

Určite, koľko si môžete pohodlne dovoliť investovať do nehnuteľností. Zvážte svoje úspory, potenciálne možnosti financovania a úroveň rizika, ktoré ste ochotní prijať. Stanovenie rozpočtu Vám pomôže bližšie špecifikovať Vaše investičné možnosti. Pri začiatkoch je vhodné voliť nižšie čiastky, s ktorými sa naučíte pohybovať sa v investičnom prostredí nehnuteľností. S pribúdaním skúseností a znalostí sa potom budete cítiť istejšie ak pristúpite k vyšším čiastkam.

TIP: Možnými spôsobmi, ako do nehnuteľností investovať už od nižších čiastok sú napríklad: podielové fondy, nehnuteľnostné fondy, crowdfunding alebo firemné dlhopisy spoločností investujúcich do nehnuteľností v rámci svojich aktivít. Pri týchto možnostiach nevkladáte peniaze do celej nehnuteľnosti ako jej jediný vlastník, ale stávate sa jej spoluvlastníkom.

Keď už máte porovnané priority a stanovený investičný rozpočet, informujte sa o možnostiach, ktoré trh ponúka. Vykonávajte dôkladný výskum trhu, aby ste identifikovali potenciálne investičné príležitosti. Zvážte faktory ako poloha, typ nehnuteľnosti, dopyt po nájme a potenciál pre rast hodnoty. Nadväzujte kontakty s profesionálmi v oblasti nehnuteľností, pripojte sa k miestnym skupinám investorov a preskúmajte online platformy pre nájdenie vhodných investičných nehnuteľností.

Na základe Vašich preferencií si ďalej vyberte investičnú stratégiu. Existuje množstvo investičných možností v oblasti nehnuteľností, vrátane nájomných nehnuteľností, rekonštrukcií a predajov (tzv. house flipping), komerčných nehnuteľností, realitných investičných fondov (REITs), nehnuteľnostných fondov, crowdfundingu alebo dlhopisov so zaistením nehnuteľnosťami. Vyberte spôsob zhodnocovania Vašich peňazí, ktorý zodpovedá Vašim cieľom, tolerancii rizika a dostupným finančným zdrojom podľa investičného trojuholníka. Pri voľbe stratégie je vždy dôležité myslieť na diverzifikáciu portfólia, o ktorej píšeme v článku tu.

Ako nápovedu na porovnanie, aký typ investície do nehnuteľností by mohol byť vhodný práve pre Vás na základe rôznych parametrov, vkladáme tabuľku.

Preskúmajte tiež možnosti financovania, ktoré zodpovedajú Vašej investičnej stratégii a finančnej situácii. Môžu sem patriť tradičné hypotéky, súkromní veritelia, partnerstvá alebo aj iné menej tradičné metódy financovania. Informujte sa o podmienkach, úrokových sadzbách a možnostiach splácania, aby ste mohli urobiť informované rozhodnutie.

Počas celého procesu rozhodovania a tiež počas samotného procesu investovania nezabúdajte, že investovanie do nehnuteľností si vyžaduje aspoň základné znalosti a porozumenie trhu. Urobte si čas na vzdelávanie prostredníctvom kníh, online zdrojov (ako napr. podcastov), ​​kurzov a účasti na miestnych akciách venovaných investíciám do nehnuteľností. Zamerajte sa na rôzne stratégie, možnosti financovania, trhové trendy a riadenie rizík. Vaše okolie je tiež dobrým zdrojom informácií.

Pokiaľ sa chcete investovaniu venovať len pasívne a nemáte čas nad štúdiom tráviť až toľko času, možnosťou je aj vytvorenie spoľahlivého tímu, ktorý Vám s tým pomôže. Nájdite si odborníkov ako realitných maklérov, právnikov, poskytovateľov úverov a dodávateľov, ktorí sa špecializujú na investičné nehnuteľnosti. Poskytnú Vám cenné rady, pomôžu s due diligence a povedú Vás pri riešení právnych alebo finančných komplikácií. Ak to aj situácia vyžaduje, zvážte aj vynaloženie finančných prostriedkov v tejto časti. Mnohokrát sa to oplatí z dlhodobého hľadiska. Je potrebné nájsť balans, medzi časom ktorý do toho vynaložíte Vy a financiami, ktoré do toho vložíte (napr. finančné ocenenie najatých odborníkov z oblasti). Dôležité to je tiež zvážiť z hľadiska kvality výsledku, ktorý dosiahnete. Najatie odborníkov však nevyraďuje Vaše vlastné vzdelávanie sa v oblasti investícií.

Pred samotným uzavretím obchodu starostlivo preverte nehnuteľnosť. Preverte fyzický stav, preskúmajte finančné záznamy, analyzujte potenciál pre nájom a zistite si miestne predpisy. Tento krok je kľúčový pre zabránenie drahým prekvapeniam a zaisteniu toho, aby Vaša investícia zodpovedala Vašim cieľom. Tu si prípadne tiež nechajte pomôcť odborníkmi, pokiaľ nehodláte nad tým stráviť značnú časť svojho času.

Pusťte sa do akcie a monitorujte situáciu

Akonáhle ste si vybrali investičnú nehnuteľnosť, pustite sa do akcie a urobte nákup. Vykonajte zvolenú stratégiu, efektívne spravujte nehnuteľnosť a neustále sledujte jej výkonnosť. Udržujte sa informovaní o zmenách na trhu a prispôsobujte svoj prístup tak, aby ste udržiavali, resp. zvyšovali výnos a naopak znižovali riziko Vašej investície.

Investovanie do nehnuteľností môže byť odmeňujúca cesta, ktorá poskytuje tak finančnú stabilitu, ako aj príležitosti na budovanie bohatstva. Ak budete nasledovať tieto kroky a neustále rozširovať svoje znalosti, môžete začať svoju investičnú cestu v oblasti nehnuteľností a postupne pracovať na dosiahnutí svojich finančných cieľov. Pamätajte si, že trpezlivosť, vytrvalosť a záväzok voči učeniu sú kľúčové pre dlhodobý úspech v investovaní do nehnuteľností. Toto z nášho uhla pohľadu ako investičná skupina v oblasti nehnuteľností môžeme potvrdiť.

Viac o tejto téme sa môžete dozvedieť aj v ôsmej epizóde nášho podcastu s Jurajom Sutorisom, ktorý opisuje možné formy investovania do nehnuteľností a na čo si pri tom dávať pozor. Rovnako o tejto téme hovorí aj Ing. Martin Korenek, ktorého sme tiež privítali u nás v podcaste v desiatej epizóde, kde sa dozviete viac o tom, ako sa stať rentiérom prostredníctvom investovania do nehnuteľností a ako si tak zaistiť stabilný pasívny príjem.

Doplňujúce informácie na tému investície do nehnuteľností nájdete aj v televíznej reportáži CNN Prima NEWS, v ktorej naši konatelia Ondřej Šaier a Jaroslav Ragas zdieľajú svoje odborné názory.

Vyššie spomenuté tipy a rady vychádzajú z našich osobných skúseností ako skupiny investujúcej do nehnuteľností a zdôrazňujeme, že na investovanie neexistuje jeden jediný návod na to, ako si zaistiť úspech. Vždy je potrebné brať do úvahy svoju vlastnú špecifickú situáciu. V prípade akýchkoľvek otázok ohľadom investovania do nehnuteľností nás neváhajte kontaktovať na . Veľmi radi Vám zodpovieme všetky otázky, ktoré sa môžu vyskytnúť počas Vašej investičnej cesty.

Zoznam použitej literatúry:

Investopedia. 2022. A Beginner’s Guide to Real Estate Investing [online]. Dostupné tu.

BARAKAH, Y., HUFFMAN, L. 2023. The Ultimate Guide to Getting Started in Real Estate Investing [online]. Dostupné tu.

Finex. 2023. Investice do nemovitostí - komplexní průvodce pro začátečníky [online]. Dostupné tu.